Bileşik Faiz Hesaplama

Burada bileşik faiz hesaplayabilirsiniz.

Ondalık hane girişi için nokta veya virgül ayraçlarından istediğinizi tercih edebilirsiniz.

Bileşik Faiz Hesaplama


(*) Hesaplama dönemi genellikle vadede belirtilen dönemin her biri içindir. Örneğin 6 aylık bileşik faizin hesap dönemleri her ayın sonudur veya 3 yıllık vade ile yapılan hesaplamada hesap dönemleri her yılın sonudur. Yani buradaki değer 1 olacaktır. Ancak bileşik faiz hesabında bu kural değildir. Örneğin 1 yıllık vadede bileşik faizde duran paranın hesaplama dönemlerinin 3 ayda bir olması durumu da sözkonusu olabilir.

(**) Yılın gün sayısı genelde 365 kabul edilir. Fakat bazı faiz hesaplarında veya bazı kurumlar tarafından 360 olarak kabul edilebilir. Emin değilseniz 365 seçiniz.


Faiz nedir?

Faiz, bir miktar paranın belli bir süre kullanılması karşığılında ödenen ücret veya (paranın asıl sahibi için) elde edilen gelirdir. Faize konu olan paraya ise anapara denir. Faiz tutarı anaparanın yüzdesi şeklinde hesaplanır. Örneğin 10.000,00 TL'ye 1 aylığına %3 faiz alınması demek, 10.000,00 TL'nin bir ay kullanıması karşılığında faiz olarak anaparadan hariç olarak 300,00 TL ödeneceği (faiz oluşacağı / tahakkuk edeceği) anlamına gelir.

Basit faiz nedir?

Basit faiz, belli bir paranın belli bir dönem kullandırılması sonucu elde edilen normal faizi ifade eder. Basit faiz; 

Faiz Tutarı = Anapara x Faiz Oranı x Birim Süre
şeklinde hesaplanır.

Örneğin 10.000,00 TL'nin yıllık %2 faiz oranıyla 3 yıl süreyle getireceği faiz tutarı; 

10.000,00 x 0,02 x 3 = 600,00 TL
olacaktır.

Hesabı ayrı ayrı yapacak olursak; 

1. yıl faizi = 10.000,00 x 0,02 = 200,00 TL
2. yıl faizi = 10.000,00 x 0,02 = 200,00 TL
3. yıl faizi = 10.000,00 x 0,02 = 200,00 TL
                                  ---------
                    Toplam faiz = 600,00 TL

Bileşik faiz nedir?

Bileşik faiz, bir birim dönemde elde edilen anapara ve faiz toplamının sonraki birim dönemlerde hesaba anapara olarak katılarak bu yeni tutar üzerinden faiz hesaplanmasıdır. Bu şekilde birinci dönemden sonra faize de faiz ödenmektedir.

Örneğin 10.000,00 TL'nin yıllık %2 faiz oranıyla 3 yıl süreyle getireceği faiz tutarı; 

Dönem   Anapara    Faiz Oranı   Faiz Tutarı  Faiz + Anapara
-----   ---------  -----------  -----------  --------------
1. yıl  10.000,00  0.02         200,00       10.200,00
2. yıl  10.200,00  0.02         204,00       10.404,00
3. yıl  10.404,00  0.02         208,08       10.612,08
                               +
                               ----------
                  Faiz Tutarı = 612,08

Bu bileşik faiz örneğini üstteki basit faiz örneği ile karşılaştırırsak, aynı faiz oranı ve sürede kullanılan anaparanın bileşik faizde toplam olarak daha fazla faiz getirdiği görülür.

Formülü; 

Faiz Tutarı = AnaPara x (1 + Dönemlik Faiz Oranı)Dönem Sayısı - AnaPara

Üstteki örneğe uygulayacak olursak; 

Faiz Tutarı = 10.000,00 x (1 + 0,02)3 - 10.000,00
            = 10.000,00 x 1,023 - 10.000,00
            = 10.000,00 x 1,0928 - 10.000,00
            = 10.612,08 - 10.000,00
            = 612,08

Eğer yatırımın dönem sonunda ulaşacağı değeri (baliğ) hesaplamak isterseniz formüldeki - AnaPara kısmını kullanmayın; 

Baliğ =  AnaPara x (1 + Dönemlik Faiz Oranı)Dönem Sayısı

Nominal faiz nedir?

Nominal faiz, paranın değer kaybı dikkate alınmadan hesaplanan faizdir.

Reel faiz nedir?

Reel faiz, paranın değer kaybı çıkarıldıktan sonra elde edilen faizdir.

Örneğin; 10.000,00 TL anapara, %10 faizle 1 yıllığına faize yatırılıyorsa dönem sonunda elde edeceği faiz tutarı 1.000,00 TL'dir.

Ancak aynı dönemde enflasyon oranı %5 ise hem anapara, hem de elde edilecek faiz tutarı (1.000,00 TL) %5 değer kaybetmiş demektir.

Reel faiz formülü şu şekildedir; 

Reel faiz = (1 + Nominal Faiz) / (1 + Paranın Değer Kaybı) -1
Örneğimize uyarlarsak; 
Reel faiz = (1 + 0,10) / (1 + 0,05) - 1 = 0,0476 ==> %4,76
olacaktır.
Cafer

A = P(1 + r/n)^(nt) + (M × ((1 + r/n)^(nt) - 1))/ (r/n)
Bu formülde:
A, hesaplanan toplam miktarı temsil eder (ana para + faiz + ekstradan eklenen miktarlar).
P, başlangıçtaki ana parayı ifade eder.
r, yıllık faiz oranını temsil eder.
n, bir yılda kaç kez faizin hesaplandığını ifade eder.
t, yıl cinsinden yatırım süresini gösterir.
M, her dönemde ekstra olarak eklemek istediğiniz miktarı ifade eder.
Bu formülde, öncelikle bileşik faiz formülünün ilk kısmı olan P(1 + r/n)^(nt) kullanılır. Bu kısım ana para ve faizi hesaplar. Daha sonra, ekstra olarak eklemek istediğiniz miktar (M) dönem sayısı (nt) ile çarpılarak ((M × ((1 + r/n)^(nt) - 1))/ (r/n)) bulunur ve toplam miktar (A) hesaplanır.
Örneğin, aylık olarak 100 birim ekstra para eklemek istiyorsanız, r yıllık faiz oranı ve n dönem sayısına göre ayarlanmalıdır. Yıllık faiz oranını aylık faiz oranına dönüştürmek için r'ı 12'ye bölebilir ve n'yi 12 olarak ayarlayabilirsiniz. Böylece aylık ekstra miktarları hesaplayabilirsiniz.
Sonuç= = 349.631,09

Başlangıçtaki Ana Para = 100.000,00
Yıllık Faiz = 30%
Bir yılda dönem sayısı = 12
Yıl Cinsinden Yatırım Süresi = 1
Dönem başı yatırım miktarı = 4.000,00
olarak hesapladım ama sonuçta bir yanlışlık var sanki nerde bir hata var çözemedim yardımcı olabilir misiniz?
Denklem ve açıklaması yukarıdaki bölümdedir.
Şimdiden yardımlarınız için teşekkürler.

Cevap Yazın »
Can

Bankaya yatırılan paranın 10 yılda 40 katına çıkması için yıllık bileşik faizi ne olmalıdır?Acaba yardımcı olur musunuz

Cevap Yazın »
hesaplayan adam

Yıllık yüzde 44,9701

Cemil

Yukarıdaki formdan hesapladım. %14,87 olması gerekir.

aleyna

yıllık faiz yüzde 12 ise 6 aylık bileşik faiz yüzde kaçtır

Cevap Yazın »
Abdullah Varol

Yatırımcının istediği getiri oranı %4 olan ve devamlı olarak yılda 340 tl ödemesi taahhüt edilen bir imtiyazlı hisse senedinin değeri kaç tl.dir. Sorunun çözümü için yardımcı olur musunuz ?

Cevap Yazın »
Akilli bidik

İmtiyazlı hisse senedinin değerini hesaplamak için, hisse senedinin taahhüt edilen ödemelerini içeren temettü akımlarının bugünkü değerini bulmamız gerekmektedir.
Verilen bilgilere göre, hisse senedi yılda 340 TL ödeme yapacak ve yatırımcının istediği getiri oranı %4. Getiri oranı, hisse senedinin temettü getirisi olarak düşünülebilir.
Yatırımcının istediği getiri oranı (%4) ile ödeme miktarını (340 TL) kullanarak, hisse senedinin temettü getirisini hesaplayabiliriz:
Temettü Getirisi = Ödeme Miktarı / Getiri Oranı = 340 TL / 0.04 = 8500 TL
Bu şekilde, yıllık 8500 TL temettü getirisi sağlayan bir hisse senedi elde etmiş oluyoruz.
Ancak, bu temettü akımlarının bugünkü değerini bulmak için bir iskonto oranı kullanmamız gerekiyor. İskonto oranı, yatırımcının talep ettiği getiri oranı (%4) ile aynı olacaktır.
İskonto oranı (%4) ile temettü akımlarını (8500 TL) kullanarak bugünkü değeri hesaplayalım:
Bugünkü Değer = Temettü Akımı / İskonto Oranı = 8500 TL / 0.04 = 212,500 TL
Bu şekilde, yatırımcının istediği getiri oranı (%4) ve yıllık 340 TL ödeme taahhüdü olan imtiyazlı hisse senedinin değeri 212,500 TL olarak bulunur.

simsek

Yıllık faiz oranı 12 bölerseniz aylık faizi aylık faizi de 30 bölerseniz günlük faiz bulmuş olursunuz.Bileşik faiz mantığını fonlarda kullana bilirsiniz.Bazı fonlar(kira sertifikaları v.b) günlük kazancı yansıtır.Manuel olarak günlük kazancı anapara kalacak şekilde bozdurup geri ekleme yaparsanız günlük olarak bileşik getiri sağlamış olursunuz.Örnek 50.000 tl günlük getirisi olan kira sertifika fonunun günlük getirisi 0.05 olsun.50.000%0.05=25tl bu 25tl Manuel olarak bozdurup geri satın alırsanız bileşik getiri elde edersiniz.

Cevap Yazın »
orhan

hiç bir şey anlamadım,
burada en çok günlük,aylık paranın yıllık bileşik faiz ile getirisi hesaplanıyordur,
gecelik yüzde 20 (yıllık) den 100 liranın aylık,yıllık getirisi ; ya da aylık yüzde 20 (yıllık faiz) den yıllık bileşik faiz ile toplam getiri, burada nasıl hesaplanacak,söyler misiniz

Cevap Yazın »
EREK CİTAN

Faiz oranını yıllık verip, günlük yada gecelik faizi hesaplamak istiyorsanız;
Faiz=Anapara)x(YıllıkFaiz)x(FaizinUygulanacağıGün) elde ettiğiniz sonucu 36000 sayısına bölerseniz günlük faiz getirisini bulmuş olursunuz. Örneğin; 100TL'nizin yıllık %24 faizle 60 gün sonra getireceği faizi bulalım.
Faiz=(100x24x60)
Faiz=(144000)/36000
Faiz= 4 TL bulunur.

tuana

reel faiz ile basit faiz oranı arasındaki farkla ilgili bir örnek üzerinden hesaplama yapabilir misiniz

Cevap Yazın »
Berivan

Merhaba hocam bu soruma en kısa süre içinde cevap verirseniz sevinirim.10 yıl boyunca her ayın ilk günü 1000 tl bankaya yatırılmak istenmekte Yıllık enflasyon oranı %15 yıllık faiz oranı %18 ise 10. yıl sonunda banka da kaç Tl olur formülü ile yazarsanız çok mutlu olurum

Cevap Yazın »
eda

400,000 değerindeki birikimi, ilk 45 gün %18 yıllık basit faiz oranı ile gecelik repo hesabında değerlendirilmiştir. sonrasında haftalık mevduat yapmaya karar vermiş ve 4 ay süreile yıllık %17 faiz oranı ile haftalık hesapta parasını tutmuştur. vade sonunda parasının ne kadar olacağı ve bileşik getiriyi hesaplayınız.

Cevap Yazın »
zehra

12 ay boyunca her ayın sonunda 100 tl borç ödeyen bir kişinin ödemelerinin bugünkü değerleri toplamı yaklaşık tam sayı ile ne kadardır?(Aylık hesaplama uygulanan yıllık nominal faiz oranı %12'dir)

Cevap Yazın »
Ali nurullah

Basit faizden yatırılan 30000 tl'nin 498 gün
sonraki faiz getirisinin 12000 olmasi için fazi orani ne olmasi gerekir ?

Cevap Yazın »
Aycan

Yanlışım var mì bilmiyorum ama sanırım %29.32 faiz oranı olursa. 498 gün sonunda 12.000 tl faiz tutarı elde edilir.

Tamer Aladağ

Bankadan başkası adına 5 yıl önce çekilen 10.000 tl için 120 ay vade ile toplamda 16.560 tl. ödemem gerekiyor. (ayda 138 tl.) 5 yılda toplam 8.280 tl. ödedim. Geriye 8.280 tl. kaldı. Geri kalan parayı adıma çeken arkadaşa peşin vermek istesem ne kadar ödemem hakkaniyete uygun olur?

Cevap Yazın »
Devrim

Bankadan erken kapama bakiyesini öğrenip krediyi kapatın, onu ödeyin.

Ayhan

İyi günler, benim sormak istediğim konu bankaların kullandırdığı kredili mevduat hesabındaki ödenecek olan faizin hesaplanması konusu. Temel olarak bileşik faiz hesaplaması gibi yapılmakta. Ancak başka bir farklılığı var mıdır? Yoksa bileşik faiz hesaplar gibi günlük/aylık kazanç yerine ödenecek faiz diyebilir miyiz? Burada belli dönemi aşan ve ödenmeyen anapara veya faiz olduğunda hesaplama şeklinde farklılıklar olacak mıdır? Cevaplarınız ve yardımlarınız için şimdiden teşekkürler...

Cevap Yazın »
Slm

Basit faizle hesaplanır. Vergi ilavesi vardır.

© Burada yayınlanan metinler kaynağı ve lisansı bildirilenler hariç hesabet.com'a ait özgün metinlerdir. Herhangi bir yerden alıntı değildir. Bu metinler derslerde kaynak olarak kullanılabilir ancak başka bir web sitesi, görsel veya yazılı ortamda yayınlanamaz.